Hello Bank avis : ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte

Hello Bank s’est imposée depuis sa création il y a quelques années comme l’une des banques en ligne les plus populaire. S’adressant à la fois à une clientèle haut de gamme tout en restant accessible au plus grand nombre, elle a énormément diversifié son offre et ses produits financiers afin que sa gamme soit la plus large possible.

La force d’Hello Bank, c’est également de pouvoir s’appuyer sur le réseau de la banque traditionnelle qui l’a racheté : la BNP Paribas. Pour ses clients, c’est donc l’assurance de profiter de la flexibilité et de la modernité d’une banque virtuelle, mais aussi de l’expérience et des moyens physiques d’une banque reconnue.

Aujourd’hui, nous vous proposons un avis complet d’Hello Bank afin que vous sachiez à quoi vous attendre avant d’y ouvrir un compte. Nous vous présenterons bien sûr son offre, mais aussi les conditions et étapes nécessaires pour finaliser l’ouverture de votre compte courant et la réception de votre carte bancaire. A vous ensuite de vous faire votre propre opinion.

Présentation de la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est une banque en ligne qui dépend du groupe bancaire BNP Paribas. Créé en 2013, elle permet à la BNP de proposer des services plus modernes et en phase avec les besoins d’indépendance et de flexibilité des français. C’est aujourd’hui celle qui comptabilise le plus de clients et dispose d’une solide réputation.

Cela s’explique très concrètement par l’expérience de la BNP et de son système bancaire solide et fiable. Mais Hello Bank se démarque également grâce à une offre certes complètement dématérialisée, mais aussi et surtout très complète. De services classiques comme la mise à disposition d’une carte bancaire à différentes lignes de crédit ou contrat d’assurance, vous retrouverez tous les produits d’une banque traditionnelle chez Hello Bank.

Comment ouvrir un compte chez Hello Bank : conditions et étapes

Comme toutes les banques en ligne, la particularité d’Hello Bank est de permettre l’ouverture simple et rapide d’un compte.

Les conditions pour être client chez Hello Bank sont les suivantes :

• avoir plus de 18 ans ;
• résider en France ;
• justifier d’un revenu d’au moins 1 000 euros par mois ou d’une épargne de 5 000 euros (pour un compte joint, multipliez ces minimums par deux) ;
• faire un premier versement d’au moins 300 euros sur son compte courant dès l’ouverture.

Hello Bank impose donc des revenus minimums à ses clients. Ces derniers ne seront cependant pas les mêmes en fonction de la carte visa que vous allez demander. Pour une visa classique ou électron, le seuil sera de 1 000 euros. Mais pour une Premier, comptez 1 800 euros par mois.

Les étapes d’ouverture de compte chez Hello Bank

Pour ouvrir un compte chez Hello Bank, vous allez devoir suivre 5 étapes :

• Remplir le formulaire d’ouverture de compte en ligne : sur ce formulaire, vous devrez indiquer vos données personnelles comme votre nom, prénom, lieu de résidence etc. Mais aussi vos revenus et votre épargne disponible afin de mieux cerner vos besoins. Si vous êtes déjà client chez BNP, votre banque transmettra automatiquement ces informations à Hello Bank ;
• Choisir son offre bancaire : vous allez ensuite devoir choisir votre offre en fonction de vos revenus. Selon votre salaire, vous pourrez disposer gratuitement d’une carte plutôt que d’une autre ;
• Signer une convention de compte : cela permet de valider votre demande. On Prenez donc bien le temps de vérifier vos informations. On vous demandera également de scanner ou photocopier vos pièces justificatives. Ensuite, vous recevrez votre code confidentiel par SMS ;
• Verser 300 euros sur le compte courant : cela permet de finaliser l’ouverture de votre compte. Une fois que vous aurez effectué ce versement, vous recevrez un RIB ;
• La validation du compte : une fois ces 4 étapes terminée, Hello Bank s’assurera que votre dossier est bien valide. Et dans le cas d’une réponse positive, il sera actif en quelques jours uniquement.

Les différents comptes et produits financiers

Chez Hello Bank, vous retrouverez un large choix de comptes bancaires et de différents produits financiers.

Le compte courant

C’est le service classique que l’on s’attend à retrouver chez une banque en ligne. Il vous permettra de réaliser des versements sur votre compte, de régler vos achats à l’aide d’un chéquier ou d’une carte bancaire. Mais c’est aussi la première étape indispensable avant de souscrire à des produits plus complexes, comme un crédit ou une assurance.

Chez Hello Bank, vous recevrez 80 euros en guise de bienvenue. Et la grande majorité de vos opérations, (paiement, retraits à l’étrangers, etc.) seront sans frais. Votre carte bancaire vous sera également envoyer sans frais, à condition que vous respectiez les conditions de revenu.

Le compte joint

Tout comme pour le compte courant, vous bénéficierez de tous les avantages d’une banque en ligne en ouvrant un compte joint. A commencer par l’envoi de deux cartes bancaires gratuites, qui seront assurées en cas de perte ou de vol et fonctionneront en France et à l’étranger.

L’épargne

Hello Bank propose également plusieurs solutions d’épargne. A commencer par les classiques PEL-CEL, un livret A et un LDDS (pour Livret de Développement Durable et Solidaire). Ainsi qu’une épargne destinée aux jeunes.

Les taux de rémunération des livrets proposés par Hello Bank sont aussi très intéressants. Le Livret A, par exemple, est défiscalisé avec un taux annuel de 0,75 %. Les frais d’ouverture sont également offerts aux clients d’Hello Bank. Idem pour le LDDS, qui dispose d’un plafond de 12 000 euros et permet des versements libres s’ils sont de plus de 15 euros.

Pour réaliser votre projet immobilier, Hello Bank vous propose également un PEL avec un taux de 1 % seulement sur toute a durée de votre contrat. Le CEL est aussi un excellent un CEL rémunéré à 0,50 %

On termine avec le Livret Jeune réservé aux 12-25 ans et rémunéré à 2 % pour un plafonnement de 1 600 euros. Les versements se font également sans frais (pour un montant minimal de 10 euros).

L’assurance chez Hello Bank

Hello Bank se démarque également de ses concurrentes en proposant différentes assurances. En ouvrant un compte dans cette banque en ligne, vous pourrez ainsi assurer votre véhicule et vous-même. Mais aussi votre logement, avec différentes assurances habitation en fonction de vos besoins. Hello Bank assure également vos appareils mobiles (pour 9,90 euros par mois seulement).

Pour chacun de ces services d’assurance, Hello Bank propose différentes formules qui vous permettront de répondre réellement à vos attentes. Si l’on s’intéresse plus précisément à l’assurance auto, vous pourrez choisir entre une offre Tiers classique (qui couvrira uniquement les bases), l’offre Tiers Plus (qui comprend aussi les risques d’incendie et de vol). Et pour finir, une assurance Tous Risques en cas de vandalisme ou d’accident responsable/sans tiers identifié).

Pour l’assurance habitation, Hello Bank propose également différentes options si vous désirez assurer votre jardin, spa, ou même vos clôtures. Vous pouvez également en ajouter pour indemniser vos biens mobiliers, ou votre électro-ménager.

Les placements

Chez Hello Bank, vous pouvez également faire fructifier votre argent en réalisant les bons placements. La banque en ligne est par exemple particulièrement appréciée pour son assurance vie qui vous offre une fiscalité intéressante et vous permet d’alimenter votre épargne de manière complètement libre (et sans aucun frais).

C’est une solution très intéressante non seulement pour vous constituer un capital, mais aussi pour le valoriser sur le long terme. Son fonctionnement est très souple, ce qui vous permettra de l’utiliser à votre guise, pour préparer l’avenir de vos enfants, ou votre retraite.

Vous bénéficierez également d’un excellent support pour adapter votre Assurance Vie à vos projets de vie. En cas de baisse des marchés financiers, vous bénéficierez d’une garantie complémentaire à votre décès, et pourrez reverser ce capital à vos enfants ou aux autres membres de votre famille.

Chez Hello Bank, vous pourrez également bénéficier d’un système de placements boursiers, libres ou programmés. Vous pourrez ainsi investir dans des titres ou actions françaises, mais aussi des parts d’OPC.

Les offres de crédit d’Hello Bank

Comme une banque classique, Hello Bank vous proposera également différentes offres de crédit. A commencer par un crédit à la consommation pouvant aller jusqu’à 75 000 euros (et dont le taux de remboursement actuel est de 0,99 %). Ce qui en fait l’une des offres les plus compétitives du marché, afin de financer de petits projets sur une période pouvant aller de 4 à 72 mois.

Pour un projet immobilier, vous pourrez également compter sur le crédit d’Hello Bank. L’offre y est équivalente à ce que vous pourriez retrouver chez une banque classique comme la BP Paribas. Les taux d’emprunts correspondront donc à l’ampleur de votre acquisition et à vos moyens financiers. Pour en bénéficier, vous devrez bien sûr disposer d’un compte courant. Vous pourrez ainsi emprunter entre 10 000 et 2 millions d’euros, pour une durée de 2 à 30 ans. Si vous êtes intéressé, il vous suffit d’ailleurs de vous rendre directement sur le site d’Hello Bank et de faire une simulation. Vous pouvez également faire une demande en ligne, qui prendra en général 48 heures.

Pour finir, Hello Bank propose également un crédit auto avec un taux fixe de 0,99 %. Vous pourrez emprunter entre 1 000 et 75 000 euros, et étaler votre remboursement sur une durée allant de 4 à 72 mois.

Hello Bank propose donc tous les produits bancaires et financiers dont vous pourriez avoir besoin, s’adaptant parfaitement à la situation de chacun. Épargne, crédit et assurance vous permettront donc de bénéficier d’une offre complète, en accord avec votre situation et en s’adaptant à vos projets de vie et à ceux de votre famille.

Les frais bancaires chez Hello Bank : une banque en ligne accessible ?

Intéressons-nous maintenant au point le plus crucial lorsque l’on parle des banques en ligne. En effet, peu importe son offre et les avantages qu’elle peut proposer par rapport à une banque classique, les clients passent le plus souvent de l’une à l’autre en raison de frais bancaires nettement moins important. Cependant, certains sont aussi déçus de découvrir que l’écart entre les deux n’est pas aussi conséquent qu’ils pourraient le penser.

Ce n’est heureusement pas le cas chez Hello Bank, qui fait certainement partie des pure players les plus accessibles et compétitifs. Vous pourrez par exemple ouvrir un compte courant gratuitement, et recevoir votre carte bancaire sans frais (à condition de faire les versements mensuels nécessaires). Mais beaucoup d’autres frais sont inexistants lorsque vous êtes client chez Hello Bank. Comme les paiements par CB et les retraits l’étranger (grâce aux réseaux de partenaires historiques de la BNP Paribas).

Les agios en cas de découvert ne sont pas non plus exorbitants, surtout si on les compare à ceux des établissements bancaires physiques. Ils sont fixés à 8 % si vous ne dépassez pas 250 euros. Et en cas de difficultés financières temporaires, vous pouvez opter pour l’option de la caisse personnalisés qui vous permettra d’adapter vos taux. Cette option ne coûte que 2 euros par mois et vous permettra de faire de belles économies si vous risquez d’être à découvert.

Hello Bank avis : notre verdict ?

Si Hello Bank est beaucoup plus récentes que d’autres banques en ligne déjà bien installées dans le paysage français (comme Boursorama ou ING Direct), cette dernière figure parmi les pure players les plus compétitifs grâce à l’expérience de la BNP Paribas dont elle dépend.

Elle s’est donc rapidement imposée comme l’une des plus populaires auprès des clients français. Et notamment grâce à son offre très complète, des services n’ayant rien à envier aux plus grandes banques de France. En 2018, elle comptabilisait ainsi plus de 350 000 clients, des chiffres qui ne font d’ailleurs qu’augmenter ces derniers mois.
En s’appuyant sur l’énorme réseau d’agences physiques dont dispose la BNP Paribas, Hello Bank a donc tous les avantages d’une banque à la fois mobile et traditionnelle. En cas de besoin, vous pourrez ainsi déposer de l’argent liquide ou des chéquiers en agence. Et même prendre rendez-vous avec un conseiller en chair et en os.