Banque ou courtier en ligne : lequel choisir pour investir en bourse ?

Les investisseurs en bourse ne peuvent pas directement émettre des ordres sur les marchés financiers. En effet, ils doivent avant tout créer un compte-titres ou un PEA auprès d’un intermédiaire financier qui peut être un courtier en bourse ou une banque. Entre ces deux options, comment choisir ? 

La sélection de l’intermédiaire constitue une étape cruciale, puisqu’elle aura un impact sur la réussite de l’investissement. Voici donc quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix. 

Quel est le rôle de l’intermédiaire financier ?

Afin de faire un choix éclairé, vous devez d’abord comprendre l’utilité d’un intermédiaire financier au cours des investissements en bourse. 

Les missions d’un intermédiaire sont nombreuses :

• conseiller les clients
• faire le démarchage financier
• réaliser le placement des valeurs mobilières 
• garantir la bonne fin des émissions
• assister les investisseurs et les entreprises lors des introductions en bourse 
• assurer le suivi des entreprises sur le marché
• gérer les portefeuilles individuels ou collectifs 

Comment choisir son intermédiaire financier ?

L’intermédiaire financier est un véritable partenaire sur lequel vous allez vous appuyer tout au long de vos investissements en bourse. La sélection de ce dernier doit donc se faire avec soin si vous ne voulez pas le regretter plus tard. 

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour choisir. 

La plupart des investisseurs se basent avant tout sur les frais de transaction. Ces derniers peuvent être plus abordables chez certains, tandis qu’ils peuvent être élevés chez d’autres. Notez qu’il peut également y avoir d’autres frais facturés par votre intermédiaire. Nous en reparlerons un peu plus bas. 

Mais vous auriez tort de vous baser uniquement sur les frais pour choisir votre intermédiaire. D’autres facteurs sont aussi à évaluer :

• les outils disponibles : les intermédiaires peuvent proposer toute une panoplie d’outils pour vous simplifier la tâche : plateforme de trading, outil d’analyse graphique, webinaire, séminaire, formation, …. Les besoins de chacun varient en fonction de son profil et du type d’investissement qu’il souhaite faire. 
• les prestations offertes : il peut s’agir d’une analyse fondamentale sur les valeurs, d’une lettre d’information boursière, de ratios financiers à disposition et bien d’autres encore.
• l’existence et la proximité des agences : il est toujours plus intéressant d’avoir quelques agences à proximité de chez vous. Ainsi, si un problème survient ou si vous avez des questions, vous pourrez directement prendre rendez-vous avec votre conseiller et en discuter de vive voix. 
• la qualité de l’équipe : pour un débutant, il serait préférable d’être épaulé par une équipe constituée d’experts et de conseillers disponibles et à l’écoute. 

Choisir la banque si …

Passer par une banque peut être un choix intéressant pour les débutants. En effet, la majorité des banques offrent des services et produits d’investissements boursiers tels que les fonds d’investissements maison, les comptes-titres, les contrats d’assurance-vie, …

Ainsi, vous n’avez pas besoin de changer d’établissement si vous avez déjà un compte auprès d’une banque. C’est une excellente solution pour démarrer en douceur et ne pas perdre son temps avec les démarches pour l’ouverture d’un nouveau compte ou la signature d’un nouveau contrat. 

Par ailleurs, avec une banque traditionnelle ou une banque en ligne, vous pouvez facilement investir des dizaines d’euros par mois tout en profitant de tarifs intéressants. 

Choisir le courtier en bourse si …

Les courtiers en bourse sont plus adaptés pour les personnes qui placent régulièrement des sommes énormes . Car les banques sont plus coûteuses et moins efficaces pour ces types d’investisseurs. D’après l’observatoire de l’épargne de l’Autorité des marchés financiers :”Un particulier investissant en direct en actions cotées sur Euronext Paris bénéficie auprès des courtiers en ligne de tarifs en moyenne trois fois moins élevés qu’auprès des banques de réseau.” 

En outre, les courtiers en ligne ne facturent pas les droits de garde, ce qui constitue un autre avantage pour ceux qui veulent économiser sur les frais. Alors qu’auprès d’une banque, non seulement il y a des droits de garde. Mais ils dépendent en plus du montant du portefeuille, ainsi que du nombre des valeurs différentes détenues. 

Notez qu’avec le nombre sans cesse grandissant des courtiers en bourse, il peut être difficile de s’y retrouver. Pour vous guider lors de la sélection du meilleur courtier en bourse en 2021, n’hésitez pas à lire les comparatifs.  

En somme, entre la banque et le courtier en bourse, aucune option n’est meilleure que l’autre. Tout dépend du profil de l’investisseur, de sa situation, de ses besoins et de son budget.